Häufig gestellte Fragen und Anworten darauf

Wie läuft die Zusammenarbeit ab – von Erstgespräch bis laufender Betreuung?

Antwort: Wir starten mit einem strukturierten Erstgespräch mit Ihrem Berater: Ziele, Zeitplan, Liquiditätsbedarf und Risikotragfähigkeit. Danach analysieren wir Ihr bestehendes Vermögen (Depots, Cash, Immobilienbezug, Vorsorge, Verbindlichkeiten) und erarbeiten eine Anlagestrategie mit klaren Leitplanken. Dies wird im Vermögensverwaltungsvertrag dokumentiert. Nach Ihrer Freigabe setzen wir um und betreuen laufend mit regelmäßigem Reporting und Review-Terminen. Bei Lebensereignissen (Immobilienkauf, Ruhestand, Firmenverkauf) passen wir die Strategie ggfs.an.

 Welche Anlagestrategien verfolgen Sie – Gibt es eine „richtige“?

Antwort: Wir verfolgen insgesamt 16 Strategien – von Geldmarkt, über aktiv, prognosefrei bis nachhaltig. Welche die richtige Strategie ist, hängt von Ihren Wünschen und Zielen ab und wird gemeinsam im Gespräch erarbeitet.

Wie stellen Sie sicher, dass mein Risikoprofil eingehalten wird?

Antwort: Wir arbeiten mit messbaren Risikoleitplanken: Zielbandbreiten je Anlageklasse, maximale Aktienquote, Bonitätsanforderungen, Liquiditätsquote und klare Rebalancing-Regeln. Dies wird im Vertrag festgehalten.

Welche Kosten fallen an – und was ist darin enthalten?

Antwort: Transparenz ist zentral. Sie erhalten eine klare Übersicht über (1) unsere Vermögensverwaltungsgebühr, (2) Produktkosten (z. B. TER bei ETFs/Fonds), (3) Transaktionskosten sowie (4) ggf. Verwahr-/Depotkosten der Bank. Wir erklären Ihnen, welche Leistungen enthalten sind: Strategie, Umsetzung, laufende Überwachung, Reporting, Rebalancing und regelmäßige Reviews. Wenn Vergütungen von Dritten möglich wären, legen wir das offen und regeln es eindeutig. Andererseits werden Ihnen sämtliche Bestandsprovisionen (Kick-Backs) rückvergütet. Alle Kosten werden Ihnen vorab im ex-ante Kostenausweis angezeigt. 

Woran messen Sie Erfolg – nur Rendite oder auch Risiko und Zielerreichung?

Antwort: Erfolg bedeutet für uns: Zielerreichung bei kontrolliertem Risiko. Neben Rendite betrachten wir Volatilität, Drawdowns, Risikobeiträge der Bausteine und das Verhältnis von Ertrag zu Risiko. Entscheidend ist die Frage: Erreicht das Portfolio Ihre Ziele (z. B. Kaufkraft erhalten, Entnahmen finanzieren, Vermögen aufbauen, Nachhaltigkeit) mit der vereinbarten Schwankung?

Welche Produkte setzen Sie ein – ETFs, aktive Fonds, Einzeltitel, Anleihen, Alternatives?

Antwort: Wir wählen Instrumente nach Eignung, Kosten, Liquidität und Transparenz. In der Regel nutzen wir je nach Strategie aktive Fonds, Indexfonds oder ETFs als effiziente Kernbausteine. Aktive Strategien setzen wir gezielt ein, wenn es einen nachvollziehbaren Mehrwert gibt (z. B. spezielle Rentensegmente, Absicherungskonzepte, bestimmte Nischen). Einzeltitel wie Aktien, Anleihen oder Zertifikate nutzen wir nicht.

Wie gehen Sie mit Krisen und starken Marktphasen um?

Antwort: Krisen gehören dazu – entscheidend ist der Plan vorher. Wir definieren im Vorfeld, wie das Portfolio in Stressphasen reagieren soll (Diversifikation, defensive Bausteine, Liquiditätsreserve, Rebalancing). In heftigen Marktbewegungen handeln wir nicht impulsiv, sondern nach Prozess: Risikoprüfung, Bandbreitenkontrolle, Rebalancing und Kommunikation. Ziel ist, Drawdowns zu begrenzen und gleichzeitig langfristige Chancen nicht zu verpassen.

Wie berücksichtigen Sie Steuern?

Antwort: Wir berücksichtigen steuerliche Rahmenbedingungen nur am Rande. Wenn Steuern minimiert werden können, z.B. Ausnutzen des Freistellungsauftrags oder Verlustvorträge, werden wir dies versuchen.

Wie integrieren Sie Nachhaltigkeit/ESG oder Impact – ohne Greenwashing?

Antwort: Nachhaltigkeit kann unterschiedliche Ziele haben: Ausschluss bestimmter Branchen, bessere ESG-Qualität, Paris-Ausrichtung oder messbarer Impact. Wir definieren gemeinsam, was für Sie relevant ist, und setzen das mit klaren Kriterien um. Dazu gehören Transparenz über Datenquellen, Methodik und Zielkonflikte. Wenn Impact gewünscht ist, berichten wir auch über geeignete Kennzahlen – und sagen offen, wo Messbarkeit Grenzen hat.

Wie oft erhalte ich Reporting – und was steht drin?

Antwort: Sie erhalten regelmäßige, verständliche Berichte (quartalsweise) sowie monatliche Updates auf unserer Homepage. Inhalte sind Performance, Vermögensaufteilung, Risikokennzahlen, Kostenübersicht, relevante Transaktionen und eine kurze Einordnung. Wenn Nachhaltigkeit Teil des Mandats ist, ergänzen wir ESG-/Impact-Berichte. Unser Anspruch: Sie verstehen jederzeit, was wir warum tun – und wo wir stehen.

Wie sicher ist mein Geld?

Antwort: Wir investieren in liquide und regulierte Investmentfonds. Diese sind Sondervermögen und von der Bilanz der Depotbanken getrennt. Außerdem können wir im Rahmen der Vermögensverwaltung nicht über Ihr Geld verfügen. Wir dürfen lediglich kaufen und verkaufen und Ihnen Geld auf das hinterlegte Referenzkonto überweisen. Sie haben jederzeit die volle Kontrolle.

Wie flexibel bin ich?

Antwort: Da wir in liquide Investmentfonds investieren, können Sie grundsätzlich täglich über Ihr Vermögen verfügen oder auch zuzahlen. Es gibt keine Haltefristen oder ähnliches. Dennoch sollte man die von uns vorgeschlagenen Anlagehorizonte beachten.